Ипотечные кредиты, которые и в начале 2012 года не были доступны большинству заемщиков, за год стали еще дороже - на 2-3 процентных пункта. Теперь ипотека в среднем по рынку стоит 22-25% годовых. Но главным разочарованием года стало повышение ставки рефинансирования ГИУ, в результате которого с рынка исчезли последние сравнительно недорогие займы под 15% годовых. Тенденции украинского рынка ипотечного кредитования в 2012 году изучал Prostobank.ua

Прошлый год начался оптимистично для необеспеченных жильем украинских семей: появилась очередная надежда на безболезненную реализацию жилищного вопроса при поддержке государства, которая, впрочем, оказалась очередным воздушным замком. Так, ключевой ипотечным событием весны-2012 был старт президентской инициативы, которая обещала всем желающим доступное жилье. Глава государства утверждал, что уже в мае украинская смогут взять кредит на жилье по новой госпрограмме под сказочно низкие 2-3% годовых в гривне сроком на 10-15 лет.

Вскоре Минрегионстрой озвучил подробности программы, для которой в бюджете было предусмотрено 1 млрд грн. И хотя эксперты с сомнением отнеслись к возможностям реализации, в мае-2012 правительство все-таки запустил программу льготного кредитования, по условиям которой украинские могли получить кредиты на жилье под 3% годовых на 10-15 лет. Для удобства заемщиков Минрегионстрой даже создал «единое окно», где потенциальный заемщик мог одновременно встретиться с представителями банка и застройщика и оформить заявку на получение кредита. Киевская горадминистрация также поддержала президентскую инициативу, пообещав выплатить 100% первого взноса по кредиту столичным бюджетникам, которые работают на коммунальных предприятиях от 10 лет.

Инициаторы программы декларировали, что кредиты на новое жилье смогут получить 30 тыс. граждан Украины. Но, по мнению экспертов, заложенного в бюджете миллиарда гривен хватило бы только на 1785 квартир или 3-4 жилые комплексы. На самом деле количество выданных кредитов оказалась еще меньше. За первый месяц реализации программы было заключено 40 договоров, а к середине декабря-2012 предоставили 1118 кредитов.
Несмотря на низкие проценты, для многих украинских программа оказалась недоступной из-за высоких требований к официальному доходу заемщика, который должен быть достаточным для выплаты кредита под 16% годовых. Кроме того, большие сомнения вызывает способность государства оплачивать свою долю процентов в течение всего срока займа, ведь в 2009 году по аналогичной программе выплаты компенсаций остановились.

Поэтому правительство решило сократить запланированное на 2013 год финансирование программы более чем на две трети: с 1 млрд грн до 300 млн. Относительно финансирования программы в текущем году, то почти две трети выделенных средств - 630 млн грн - Кабмин распорядился перераспределить на другие нужды.

Еще одним разочарованием 2012 года на ипотечном рынке стало повышение ставки рефинансирования ипотечных займов ГИУ в ноябре-2012. «Не единственный источник дешевого финансирования ипотеки - Государственное ипотечное учреждение - в конце ноября подняло ставку рефинансирования кредитов, аргументируя это изменением стоимости финансовых ресурсов, привлеченных на внутреннем финансовом рынке. А это повлекло подорожание таких кредитов в банках. Сейчас средняя процентная ставка, которую банки предлагают по программе кредитования ГИУ, составляет около 21-22% годовых, тогда как в первой половине 2012 года эти кредиты выдавали под 13,5-15% годовых », - комментирует Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит».

Поэтому ГИУ, которая поддерживала предложение ипотечных программ даже при нехватке ликвидности у банков, в конце 2012 года не смогла справиться с этой задачей. Банки-партнеры ГИУ до конца года начали покидать рынок. Если по программам сроком на 5-20 лет количество учреждений удвоилось с 6 до 12, то после изменения политики ставок ГИУ осталось девять банков. Программы сроком 25-30 лет на начало года предлагали пять банков, к лету их количество возросло до восьми, а осенью упала до шести.

Читать дальше ...